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Fairrürup

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On 09.10.2020
Last modified:09.10.2020

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Der zum Vertragsabschluss garantierte Rentenfaktor wird nicht uneingeschränkt, sondern nur bis zu einem Verrentungsguthaben von An der Stelle muss angemerkt werden, dass derartige Anpassungen insbesondere bei Selbstständigen und Freiberuflern nicht selten vorkommen.

Hier ist also Vorsicht geboten. Fest steht somit, dass die Höhe des Rentenfaktors nicht der einzige Aspekt ist, der bei der Wahl eines Rürup-Produktes berücksichtigt werden sollte.

Verbraucher, die bei der Verrentung mehr Verlässlichkeit und Flexibilität suchen, werden sicherlich Rürup-Konzepte mit vorteilhafteren Regelungen finden.

Neben aktuellen Marktvergleichen und Produktanalysen können Verbraucher eine kostenfreie Erstberatung anfordern.

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Entgegen fairriester gibt es keine Garantien, daher wurde auch während des Corona-Crashs nicht umgeschichtet.

Somit steht mein fairrürup-Depot aktuell nach Abzug der Kosten auch wieder im Plus. Ebenso kann ich die Aussage von Gordon nicht generell bestätigen.

Ich würde sicherlich nicht meine gesamte Altersvorsorge auf diese Säule stellen wollen, sehe sie für mich persönlich aber doch als sinnvollen Baustein.

So lange es ein Risiko abdeckt, mögen die Kosten zu rechtfertigen sein, im Falle dieser Kapitalanlage wird aber kein Risiko abgedeckt, daher kann man schon pauschal von allen fondsgebundenen Versicherungen abraten.

Dennoch gibt es persönliche Situationen, die auch den Einsatz eines solchen Produktes rechtfertigen, zugegeben eher selten aber kommt vor.

Womit wir beim Problem sind, dass leider die 95 Prozent der Finanzberater von den Produktgeber bezahlt werden und somit nicht auf der Seite des Anlegers stehen.

Die grundsätzliche Frage lautet doch, was bin ich bereit zu zahlen für einen Rat, der völlig neutral ist?

Dennoch ist die Richtigkeit so pauschal, wie der Hinweis das ein Riegel Schokolade nicht ungesund ist. Es sei denn man ist Diabetiker, oder Allergiker, oder der Riegel ist vergammelt.

So ist das mit kostenlos.. Am Ende ist guter Rat nun einmal teuer, und lustigerweise sind ausgerechnet bei den Finanzen viele nicht bereit dafür zu bezahlen und laufen damit den Rattenfängern ins Netz, mit denen ich als Finanzberater täglich, siehe oben, in einen Topf geworfen werde.

Pauschal eben.. Auf Nachfrage von Maddo möchte ich euch hier nochmal die Details zu meinem Vorgehen erläutern.

Es muss aber gar nicht so kompliziert sein und ihr müsst nur halb so viel Arbeit investieren, wie ich es gemacht habe. Das ist vom Zeitaufwand wirklich zumutbar und könnte im Ergebnis enorm nützlich zur Entscheidungsfindung sein.

Für die Berechnungen kann ich www. Hier gibt es einen Fonds- und Entnahmerechner, die ich beide benutzt habe. Diese jetzt in Excel kopieren.

In den Spalten könnt ihr dann die verschiedenen Szenarien A-Z organisieren. Kann man auch in Excel kopieren und sich austoben, dann wird es aber echt hässlich!

Schritt 3: Im Fondsrechner habe ich den Steuersatz nicht berücksichtigt, da dieser pauschal vorgeht und nicht individuell eingestellt werden kann.

Das holen wir jetzt manuell in Excel nach. Entnahmerate festlegen bei mir 1. Siehe hierzu gutes Video von Finanztip. Im Ergebnis wird die Rentendauer in Jahren ausgegeben.

Nun meine Zutaten für die verschiedenen Szenarien, die ihr individuell mixen könnt müsst und dann wie oben beschrieben in Excel gegenüberstellen könnt:.

Die Gebühren für die Sparpläne sind meiner Meinung nach vernachlässigbar. Kein Gewähr für alle Angaben.

In meinen Überlegungen können durchaus Fehler enthalten sein. Ich denke aber das die vier unterschiedlichen Szenarien gute Grundannahmen enthalten, die je nach Versicherung, Tarif, etc.

Das wären Das ist doch sicherlich dein Grenzsteuersatz in dessen Höhe du eine Steuererstattung bekommst. Davon musst du doch noch die nachgelagerten Steuern abziehen, die du im Rentenalter bezahlst.

Da du als Rentner ca. Ich glaube kaum, dass du mit deinen gesparten Steuern insgesamt auf deine Ich würde mich sehr freuen, künftig wieder mehr davon lesen zu dürfen Mit einer Versicherung stehst du dumm da, bzw.

Erben noch ein paar Jahre eine kleine Rente bekommen. Damit will ich nur sagen, ich bin einfach flexibler. Ich habe mich auch sehr über diesen Artikel gefreut!

Ich bin ebenfalls ein Fan längerer geschriebener Texte und wenn sie dann noch so unterhaltsam und informativ zugleich sind, umso besser! Zu der Geschichte mit der Versicherung hätte ich noch einen Punkt, den ihr noch nicht beleuchtet habt: Irgendwann werden wir älter und es wird schwieriger, seine Geldanlage selbst zu verwalten.

Das mag nicht auf alle zutreffen und natürlich wird auch nicht bei einem bestimmten Alter der Schalter umgelegt und man ist plötzlich doof, doch es wird bei den meisten irgendwann schwieriger.

Und es gibt ja anscheinend auch viele ältere bzw. Könnte man da eine Verrentung der Zahlungen, wie sie bei Versicherungen üblich ist, nicht als Vorteil sehen?

Oder vielleicht ist eine Kombi sinnvoller: Bis 65 oder 70 selbst ansparen und dann als Sofortrente weiternutzen? Verrentung deines Guthabens: Das kannst du doch ganz einfach selber machen.

Du legst dir einen Betrag X aufs Tagesgeldkonto und richtest dir einen Dauerauftrag auf dein Girokonto ein. Was anderes machen Versicherer doch auch nicht.

Ein simpler Dauerauftrag. Der kostet nicht mal was! Deshalb auf dem Girokonto nur soviel Geld lagern, wie man für einen Monat braucht.

Wenn man irgendwann gesundheitlich nicht mehr in der Lage ist, seine Bankgeschäfte zu erledigen, gibt man vertrauenswürdigen Personen in der Familie eine Bankvollmacht.

Sehr guter Punkt, danke für den Hinweis. Gilt übrigens auch schon vorher, man kann auch mit 50 einen Schlaganfall oder Autounfall haben.

Die Familie sollte schon wissen, was wo und wie investiert ist und wie damit umgegangen werden soll. Und natürlich absolutes Misstrauen.

Ich hoffe, das diese Eigenschaft sich bis ins hohe Alter bewahrt. Ähnlich wie bei einer einer All-Inklusive-Reise, wo jemand der nie frühstückt, trotzdem das Buffet mit bezahlt.

Es stand relativ versteckt in der Produktbeschreibung, aber man musste schon sehr genau hinsehen. Denkt mal darüber nach, wie sich euer Leben in den Letzten 30 Jahren verändert hat.

Wenn sich Situationen verändern, brauche ich aber flexible Produkte oder eine vernünftige Exit-Option. Was sie in Verbindung mit der Unflexibilität sehr gefährlich macht.

Im Finanzbereich ist Komplexität zu vermeiden, wo immer es geht Stichwort Talebs 4. Der Nachteil bei der Einzellösung: Es ist scheinbar mehr Arbeit.

Es ist aber nur scheinbar mehr Arbeit: Wenn bei dem verschachtelten Mantelkram etwas schiefgeht, ist es weit mehr Arbeit. Sofortrente lohnt sich finanziell, wenn Du eine deutlich über der durchschnittlichen Lebenserwartung liegende persönliche Lebenserwartung annimmst.

Fazit: Lohnt sich nur, wenn es harte Fakten gibt, die für eine individuelle Langlebegkeit sprechen und damit meine ich nicht nur nicht rauchen, gesunde Ernährung, viel Sport etc.

Und Verrentung läuft immer über einen Versicherer, in dem Fall von Fairr die mylife. Um auf Nummer sicher zu gehen bist Du also auf ein Ablaufmanagement angewiesen, ansonsten müsstest du bei einer vorherigen Baisse entweder den Rentenbeginn nach hinten schieben oder eine empfindliche Reduktion deiner Rente in Kauf nehmen.

Kalkulation der Rente: Der Versicherer kalkuliert dann deine Rente zum Zeitpunkt der Umschichtung in das Sicherungsvermögen nach den Kalkulationsgrundlagen, die bei Dir in den Bedingungen stehen.

Er benutzt dafür z. Der Versicherer darf hier sogar noch einen Risikopuffer einbauen, die Allianz z. Du kannst davon ausgehen, dass mit einem Alter von weit über 95 bis teilweise über gerechnet wird.

Die Grundrente ist also ziemlich mickrig. Hinzu kommen die Überschüsse, die der Versicherer mit den Zinspapieren erwirtschaftet.

Für die Zukunft kann das natürlich niemand sagen, aber derzeit sieht es sehr mau aus. Auch für die Überschüsse wird natürlich mit dem gleichen Alter wie oben gerechnet.

So schön die steuerlichen Effekte in der Ansparphase auch sein mögen, unterm Strich lohnt es sich nicht und der Versicherer gewinnt immer.

Die Versicherer und deren Untertanen FPV betonen ja immer gebetsmühlenartig, dass nur ein Versicherer das Langlebigkeitsrisiko abbilden kann.

Aber wann man dieses Risiko am besten absichert, das beleuchtet niemand. Bei Tod und BU ist das ganze klar. Ich sichere mich heute Ab, weil ich könnte ja morgen sterben oder berufsunfähig werden.

Soweit so gut. Aber was ist mit der Langlebigkeit? Statistisch gesehen erreichen von jährigen nur 88 überhaupt das Alter Sollte man denn dann schon in jungen Jahren das Langlebigkeitsrisiko über eine Versicherung abdecken und Risikobeiträge bezahlen, wenn doch eh nur wenige Personen alt werden?

Sicher nicht. Ich empfehle daher eher eine gewisse Summe, die man vorher ermitteln kann, für den Abschluss einer Sofortrente zum Alter 85, vorzuhalten und erst dann das dann wirklich nötige Risiko der Langlebigkeit abzusichern.

Diese Verfahrensweise gebührt der Logik, dass ich mich erst dann absichere, wenn ich älter werde als X. Nur hat das noch nie einer einem erzählt.

Lasst bitte alle die Finger davon. Fairr in allen Ehren, aber letztendlich ging es denen auch nur ums Geld. Für diejenigen, die erst jetzt die Erkenntnis haben und der Vertrag noch keine 10 Jahre läuft, haben gute Aussichten den Vertrag gerichtlich anzufechten.

Stefan S. Natürlich spart man dann viele Jahre lang Beiträge und bei einem frühen Ableben erhalten die Erben dann etwas mehr Geld.

Folglich wird man das ganze für den Versicherten entsprechend teuer, oder? Ich stelle mir vor, dass eine Versicherung bei einem Jährigen natürlich einkalkuliert, dass viele den Vertrag vorzeitig kündigen oder eben auch vor Erreichen des kalkulierten durchschnittlichen Lebensalters versterben.

Entsprechend niedrig sollten die Beiträge sein. Ich bin inzwischen zu dem Schluss gekommen, dass sich private Rentenversicherungen für mich nicht lohnen - auch für das Langlebigkeitsrisiko nicht und zwar aus mehreren Gründen:.

Zu Beginn der Rente wird alles liquidiert und der Betrag an einen Versicherer weitergereicht. Durch diesen künstlichen Bruch aus Sicht des Versicherten, der zu diesem Zeitpunkt noch ca.

Dieser Teil meines Vermögens kann dann immer noch Erträge generieren, so dass ich wesentlich weniger Kapital ansparen muss, um am Ende eine auskömmliche "Rente" zu erhalten.

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